Pour la gestion de votre portefeuille financier, il est important de définir un type d’investissement. Vous avez la possibilité de vous tourner vers les assurances. C’est sur le choix de bonnes assurances que beaucoup se trompent. Voici comment procéder pour éviter des pièges.
Tenir compte de la compétence et de l’offre
Il est important de tenir compte de la compétence de chaque assureur avant de procéder au choix. Cela ne doit pas être un exercice très difficile à faire. Il suffit de vérifier le nombre d’années d’expérience de chaque assureur.
Dans le même temps, assurez-vous des domaines d’intervention spécifique de chaque structure d’assurance. Cela vous permet d’éliminer déjà certains noms de structure reconnue, mais peu qualifiée pour l’atteinte de votre objectif.
La vérification de la compétence implique aussi l’expérience client. Il est important que l’assureur vous accorde une parfaite assistance pour vous éviter le moins d’erreurs possible.
Quant à l’offre, c’est l’occasion pour vous de vérifier les taux d’intérêt et toutes les conditions qu’impose chaque assurance. Vous devez également vérifier le niveau de sécurité et de fiabilité possible pour chaque assurance. Il est aussi important pour vous de vérifier les avantages fiscaux que propose chaque assurance.
Tenir compte des frais
Les bonnes assurances ne sont pas forcément les moins chères. De même, des frais de prestation élevés ne garantissent pas toujours un meilleur service. Vous devez cependant vérifier exactement le coût de la prestation que vous propose chaque assurance.
Le premier type de frais à vérifier est celui lié à l’ouverture du compte. C’est le montant que l’assureur prélèvera sur votre épargne pour vous permettre d’avoir accès à son produit. Cela est généralement le montant qui est miroité aux clients.
En dehors de ces frais, il y a aussi ceux liés aux frais d’arbitrage. Ils seront prélevés pour chaque fois que vous comptez modifier votre portefeuille. Les frais de gestion sont aussi à prendre en compte dans l’évaluation de chaque assurance. Ce montant est généralement fixe et il est prélevé de manière annuelle par chaque structure.
Le rendement du fonds en euros
Il est aussi important de se renseigner sur le rendement en fond en euros de l’assurance. C’est une donnée importante qui vous permet de savoir si votre investissement sera bien géré. Dans le même temps, cela vous permet de savoir si votre investissement est sûr.
Au-delà du fait que ce type d’investissement est fiable, n’hésitez pas à prioriser les contrats dont le fond en euros présente des signes convaincants. Il s’agit d’une bonne performance à long terme et d’une certaine régularité. À noter que la régularité est à vérifier sur plusieurs années pour vous assurer également de la compétence de gestion de l’assureur.
Évaluer la solidité financière de l’assureur
Vous pouvez aussi consulter les rapports financiers de l’assureur. Ces documents peuvent être consultés sur le site internet de l’entreprise ou demandés directement auprès d’elle. Ils permettent d’évaluer la santé financière de l’assureur en examinant ses résultats et son bilan annuel.
Prenez en compte la cote de crédit de l’entreprise. Cette dernière est attribuée par des agences spécialisées qui évaluent la capacité d’une entreprise à rembourser ses dettes. Une bonne cote est un indicateur positif pour votre investissement.
N’hésitez pas à consulter les avis et commentaires des clients actuels ou passés de cette entreprise sur différents sites web spécialisés comme TrustPilot ou GoogleMyBusiness notamment.
Tous ces éléments combinés vous donneront une idée précise et complète de la solidité financière d’un assureur et vous permettront d’éviter toute mauvaise surprise lorsqu’il s’agira d’encaisser vos gains.
Bref, choisir une assurance-vie nécessite donc une certaine connaissance du marché financier. Si vous êtes incertains quant aux choix que vous devez faire dans ce domaine, n’hésitez pas à contacter un conseiller financier indépendant qui saura trouver le contrat approprié selon votre profil investisseur.
N’oubliez pas qu’il ne faut jamais se précipiter dans ce genre d’investissement mais plutôt prendre le temps nécessaire pour bien comprendre chaque étape avant toute action !
Analyser les garanties proposées en fonction de ses besoins et de son profil d’investisseur
Une fois que vous avez sélectionné l’assureur qui semble le mieux répondre à vos attentes, il faut bien le comprendre pour être sûr de faire le bon choix.
En premier lieu, examinez attentivement la garantie décès. Cette dernière permettra à vos bénéficiaires désignés de recevoir une somme en cas de décès avant la fin du contrat. Elle peut être exprimée en pourcentage du capital investi ou sous forme d’un montant fixe préalablement déterminé.
Dans un second temps, évaluez la garantie plancher. Celle-ci permet au souscripteur de récupérer une somme minimum si jamais le rendement du fonds n’est pas suffisamment élevé. Ce type de garantie convient particulièrement aux investisseurs prudents qui souhaitent limiter leur risque financier.
Le troisième point important concerne les frais liés au contrat : frais d’entrée, frais annuels, etc. Ceux-ci doivent aussi être pris en compte dans votre prise de décision car ils peuvent impacter significativement votre rendement sur le long terme.
N’hésitez pas à examiner les options supplémentaires comme la possibilité d’arbitrage automatique, l’accès à des unités de compte ou encore la mise en place d’une clause bénéficiaire spécifique selon vos besoins personnels et professionnels.
Analyser les différentes garanties proposées par l’assureur vous aidera à choisir la meilleure assurance-vie pour votre portefeuille financier. Il faut prendre le temps d’étudier chaque option et de bien comprendre tous les termes associés avant toute signature de contrat.
